Foire aux questions
Découvrez comment vous pourriez tirer le meilleur parti de la plateforme du « Financing Gateway
Découvrez comment vous pourriez tirer le meilleur parti de la plateforme du « Financing Gateway
Dans les termes de référence (TdR) pour les organisations Hôtes, il y a une clause qui demande à un Hôte de ne pas vendre de données personnelles privées collectées via la plate-forme.
L’ITC ne propose pas de commercialiser le MSME Financing Gateway ou les Guides qui se trouve sous « Ressources ».
L’ITC discute activement d’éventuels parrainages mondiaux et du soutien des donateurs pour s’assurer que les coûts d’entretien sont couverts à l’avenir.
Notre intention est que la plate-forme reste libre d’utilisation et impartiale en tant que « bien mondial ».
L’ITC soutiendra une campagne de promotion pour chaque lancement du MSME Financing Gateway qui sera définie avec les parties prenantes et coordonnée avec les organisations Hôtes du pays, les contributeurs et institutions.
Certaines de ces activités seront budgétisées dans le cadre des fonds des projets de l'ITC. Dans certains pays, les agences gouvernementales et les organisations de MPME apportent des contributions en nature pour la promotion et la visibilité de la plateforme. La promotion peut être liée à d’autres activités régionales ou nationales.
Des rapports analytiques et des aperçu seront publiés par l’Hôte. Après six mois ou un an de fonctionnement. Un événement est prévu pour présenter publiquement les résultats et de former un comité de pilotage régional ou mondial pour gérer l’avenir de la plateforme.
La configuration des rapports analytiques des utilisateurs, de l’activité des utilisateurs et des clics sur les sites Internet des banques et des fournisseurs de financement est un « travail en cours ».
Pendant les 3 premiers mois de fonctionnement complet. L’ITC, l’organisation Hôte et l’Association des banquiers examineront les données disponibles sur la plateforme, élaboreront des rapports initiaux et les présenteront aux fournisseurs pour commentaires et idées.
Certains formats de rapport standard seront créés et, une fois que le nombre d’utilisateurs publics aura dépassé un seuil minimum, nous envisagerons une facilité d’accès pour exporter des données brutes avec des données personnelles supprimées (anonymisées).
Les données sont entièrement indexées, avec indexation en langage naturel, prise en charge par la recherche. Un moteur d’analyse capture les critères de recherche utilisés, les filtres appliqués, le nombre de fois que les mots clés sont utilisés et les parcours de clics ultérieurs des utilisateurs. Les rapports capturent le nombre de fois que chaque mot clé est utilisé et leur parcours de clics, qui peuvent ensuite être visualisés sur une présentation de « tableau de classement ».
L’ITC et l’organisation Hôte de votre pays demande aux banques et autres fournisseurs d’examiner leurs soutien pour le collection des rapports Google ou Internet Analytics pour suivre ce qui arrive aux utilisateurs du MSME Financing Gateway qui atterrissent sur leur site Internet - c’est ce qu’on appelle un « contrôle d’origine ».
Ces informations aideront à compléter un examen de l’utilité de la plateforme et à montrer si les termes de filtre peuvent avoir besoin d’être ajustés afin que d'avantage d’utilisateurs trouvent l'information et liens qui correspondent à leurs besoins. Les indicateurs peuvent comprendre :
- Combien de temps un utilisateur reste sur les pages sur lesquelles il clique,
- Les utilisateurs cliquent-ils plus loin et, si oui, sur quelles pages ?
- Est-ce qu’ils remplissent un formulaire de demande, contactent un agent ou éventuellement font accepter une demande de financement pour un examen plus approfondi (conversion du client commencée)?
La liste des termes des filtres est disponible dans chaque Guide et Manuel (voir le tab "Guides") et est également envoyée aux fournisseurs lorsqu’ils s’inscrivent sur la plateforme. Vous pouvez afficher et exporter le menu déroulant.
Les descripteurs qui sont reflétés par les termes des filtres sont sélectionnés dans le menu déroulant à choix multiples lorsque chaque nouveau type de facilité de financement est saisie sur la page Compte de votre organisation dans le back-end de la plateforme.
L’ITC, l’organisation hôte de votre pays, l’Association des banquiers et d’autres parties prenantes organiseront une enquête sur la collecte de données et une Réunion du Groupe des parties prenantes afin de discuter et examiner les résultats, puis raffiner les filtres et les descripteurs fournis sur la plateforme pour d’optimiser la correspondance des recherches, des facilitées et des services pour les utilisateurs – il s’agit d’un processus itératif appelé « Optimisation du taux de réussite ».
Une personne de votre organisation qui est autorisée par le biais du formulaire "d’Autorisation du personnel d’exploitation" a accès aux pages de compte de votre organisation sur le back-end de la plateforme pour apporter des modifications aux informations affichées sur le front-end du MSME Financing Gateway. Les personnes autorisées doivent obtenir les approbations internes requises avant de soumettre une modification.
L’administrateur voit la modification sur son tableau de bord et peut rapidement l’examiner pour détecter des erreurs typographiques évidentes ou du contenu malveillant avant qu’elle ne soit « En ligne » et affichée sur le front-end pour que les utilisateurs publics puissent la voir.
Le processus en deux étapes est conçu pour empêcher l’affichage de contenu diffamatoire ou malveillant évident, mais l’organisation Hôte du MSME Financing Gateway ne peut être tenue responsable de l’exactitude technique ou de l’exhaustivité du contenu publié par les fournisseurs.
Chaque fournisseur des instruments de financement ou de services d'appui commerciaux se voit attribuer une « Page de Compte » sur le Back-end de la plateforme. Il s’agit de votre propre espace, utilisé pour créer, décrire et mettre à jour les informations sur vos installations et services que vous souhaitez afficher sur les pages publiques du MSME Financing Gateway
Dans cet espace, vous pouvez également sélectionner une série de termes descripteurs dans les menus déroulants qui renvoient aux filtres de filtre de recherche et aux filtres de mots clés sur la page d’accueil des pages publiques au Front-end.
Avant d’inviter votre organisation de participer, l’ITC et l’Hôte ont recueilli des informations préliminaires accessibles au public sur les instruments et les services offerts par votre organisation. Ceci est conçu pour aider votre orientation initiale et raccourcir le processus de vérification et de mise à jour des données. Il sert également pour nous donner une mesure du travail requis pour préparer le lancement de la plateforme. Vous pouvez supprimer, mettre à jour ou créer du contenu sur votre Page de Compte.
Seuls vous, l’administrateur Hôte et ITC pouvez voir votre Page de Compte.
Les personnes désignées par votre organisation d'être responsable pour la mise à jour des informations, recevront un avis si l'information sur une instrument ou un service enregistré dans votre Page de Compte n’ont pas été revué ou mise à jour dans les six mois suivant leur création. Cette notification sera répétée après deux semaines. Si aucune revue ou changement n’est prise, un autre avis final vous informera que l'instrument ou le service sera archivé jusqu’à nouvel ordre de votre part.
Toutes les versions des données saisies sont archivées et non supprimées.
Il vous suffit de contacter l’administrateur Hôte via le formulaire « Contactez-nous » en bas à droit de votre écran et de spécifier le champ de données, l’installation ou le compte qui doit être rétabli.
Vous devrez vous inscrire en tant qu’utilisateur, MPME ou organisation en cliquant sur le menu déroulant dans le coin supérieur droit de la page d’accueil. Après avoir complété quelques brefs détails sur vous-même sur le formulaire présenté, cliquez sur le bouton « Créer un compte ».
Notez que ni ITC, ni l’hôte de la plate-forme, ne divulgueront vos informations personnelles saisies ici à d’autres parties sans votre permission. Les rapports analytiques produits par la plateforme sont anonymisés avant publication. L’organisme d’accueil a accepté de ne pas commercialiser les renseignements personnels contenus dans la base de données. Il est utilisé pour la sécurité et la reconnaissance d’identité par la plate-forme.
Vous recevrez un code de mot de passe à usage unique à 6 chiffres sur le numéro de téléphone mobile ou l’adresse e-mail que vous avez saisies sur le formulaire. Cela vous donnera accès à toutes les fonctionnalités de la plate-forme. Vous verrez une gamme d’options de recherche et de filtres supplémentaires présentés sur la page d’accueil et pourrez sélectionner des fonctions dans le menu principal. Vous pourrez également sélectionner les langues de navigation et les données d’autres pays qui hébergent sur la plate-forme.
Si vous avez coché la case intitulée : « Je représente une entreprise ou une organisation », nous vous encourageons à remplir un court formulaire supplémentaire pour nous en dire plus sur votre entreprise ou organisation. Ces données permettent par exemple à l’ITC d’affiner la conception de ses projets de développement, ses outils d’information et les langues dans lesquelles les ressources sont traduites.
Le MSME Financing Gateway offre un canal direct aux MPME en croissance à la recherche de financement et les services d'appui commerciaux pour développer leurs activités.
Les MPME l’utilisent la platforme comme une guichet unique pour trouver le financement et les services qui répondront à leurs besoins et se connecteront directement aux fournisseurs sans frais*
Les banques et d'autre fournisseurs de finacement et des services d'appui commerciaux recevront des rapports périodiques sur l'activité des utilisateurs et les caractéristiques des entreprises. Cela inclut : données géographique, démographique, caractéristiques, activités et parcours de recherche. Cela aide les fournisseurs de financement et les décideurs politiques à identifier les besoins de financement non satisfaits des MPME, à évaluer la demande, à définir la segmentation du marché, à positionner les offres et les campagnes de marketing.
Après une période d’exploitation initiale, les fournisseurs enregistrés pourriont configurer leurs propres rapports.
Des avis automatiques sont envoyés aux abonnés chaque semaine lorsque de nouvelles installations ou de nouveaux services sont affichés. Cela permet aux fournisseurs de tester rapidement les réactions des clients aux nouvelles installations et services en version bêta.
Des MPME mieux informées et préparées conduisent à des taux de conversion des clients plus élevés et à une meilleure efficacité de la première rencontre agent-client. Les MPME obtiennent des informations sur le type de financement, son objectif, ses critères et les documents requis. Les ressources pour les MPME comprennent des arbres de décision de financement et des explications sur les implications des différents types de prêts, de clauses restrictives et de collatéraux.
Aucune charge de travail supplémentaire pour les fournisseurs de services de financement ou de développement des affaires : Un tableau de bord facile à naviguer, modèles rapides, Les notifications semi-automatisées et les fonctions de téléchargement de brochures réduisent le temps requis par le personnel du marketing et des communications pour maintenir les installations à jour ou ajouter de nouveaux instruments et services.
Les informations fournies sont maintenues à jour grâce à des messages automatiques envoyés lorsque les données des fournisseurs n'ont pas été modifiées pendant une période de six mois. Les installations sont archivées si aucune réponse n'est reçue après une deuxième rappel.
Des milliers de MPME interrogées par l'ITC et d'autres agences ont dit que l'un de leurs principaux défis était de trouver des informations sur les opportunités de financements ou des conseils d’appui commercial liés à l'échelle de leur entreprise. La plupart des entrepreneurs connaissaient moins de sept fournisseurs de financement spécifiques aux MPME alors qu'il existe plus de 400 facilités de financement pour les MPME en Afrique de l'Est.
Les banques ont déclaré que >70% des demandes de financement étaient rejetées à la première présentation en raison d'erreurs ou de documentation que ne répondant pas aux critères. Dans le même temps, les agents de crédit provinciaux perdent leurs temps de répondre à de nombreuses demandes qui ne correspondent tout simplement pas aux produits qu'ils peuvent offrir. Les taux de conversion du total des demandes reçues du clients de prêts seraient inférieurs à 30%.
Le Financing Gateway pour les MPME est conçu pour répondre à ces défis en fournissant une plateforme à faible bande passante avec un contenu détenu et géré par le pays, géré par un organisme national représentant la communauté des MPME en partenariat avec des fournisseurs de financements et de développement commerciaux.
Une série de groupes de discussion dans cinq pays d'Afrique de l'Est a impliqué les MPME, les agriculteurs, les banques, les agences gouvernementales, les régulateurs, les fournisseurs de financement communautaire et d’appui au développement des entreprises dans la conception, les exigences de fonctionnalité et les tests bêta.
Le Financing Gateway pour les MPME a été produit avec l'aide financière du projet MARKUP (Market Access Upgrade) de la CAE, financé par l'Union européenne et mis en œuvre par l'ITC. Il été programmé par Farwell Innovations Ltd of Nairobi : https://www.farwell-consultants.com
L’ITC, en tant qu’organisme impartial des Nations Unies, est propriétaire du logiciel libre sur lequel la plate-forme a été construite.
La plate-forme mondiale est hébergée sur le service Cloud du Centre de Calcul des Nations Unies derrière un pare-feu sécurisé avec une protection de sécurité standard internationale.
À mesure que le nombre d’utilisateurs des pays augmente, le CCI prévoit de créer un Conseil consultatif des hôtes chargé de superviser l’orientation future et la mise à jour de la plate-forme.
Les coûts d’hébergement de la plate-forme mondiale et du soutien informatique devraient être couverts pour les prochaines années par l’ITC, mais nous sommes également en négociation avec des sponsors potentiels pour garantir que le soutien technique à long terme et les bases opérationnelles de la plate-forme sont sécurisés indépendamment du financement de l’ITC.
Dans le cas peu probable où toutes les sources de financement cesseraient, le coût modeste de l’hébergement cloud mondial et du support informatique serait réparti entre les pays hôtes. Cela ne représente guère plus que le coût de maintenance du site Internet public existent de votre organisation hôte du pays.
Le coût d’exploitation à long terme du MSME Financing Gateway comporte deux composantes principales :
1. Le coût du personnel de l’organisation Hôte pour maintenir le contenu de la plateforme, administrer les inscriptions de nouveaux fournisseurs, les téléchargements et les modifications apportées aux informations par les fournisseurs.
2. Soutien informatique technique: L’ITC a convenu d’un programme d’appui technique avec Farwell Innovations, Nairobi jusqu’en fin 2023, financé par les fonds des projets de terrain de l’ITC. Après 2023, nous prévoyons que le coût du support technique et les frais d’hébergement mondiaux de l’UNICC seront pris en charge soit par nos projets ou par un ou plusieurs sponsors.
Dans le cas peu probable où l’ITC ne pourrait pas couvrir le coût mondial de l’appui technique du portail de financement des MPME, l’organisation hôte devra peut-être assumer une part modeste de la redevance globale. Les organisations hôtes seront informées au moins 60 jours à l’avance d’un tel événement et les options pourront être discutées avec l’ITC.
À titre indicatif, le coût d’un tel soutien en 2022 correspondrait à environ 1,600 USD par an et par Hôte (sur 5 Hôtes a ce moment). Cela couvre les noms de domaine, une part des frais d’hébergement UNICC, la sécurité et les mises à niveau du système. L’application a été construite sur un logiciel Open Source auquel l’ITC a un accès direct.
Après vous avez posé votre candidature pars le moyen du formulaire de déclaration d’intérêt, et avoir été accepté en tant qu’organisation Hôte potentielle, vous recevrez un plan d’intégration avec la lettre confirmant l’acceptation de votre organisation en tant qu’Hôte. L'ITC organisera une réunion d’information virtuelle pour vos équipes de gestion et d’administration.
Vous devrez nommer un membre de votre équipe pour en assumer la responsabilité pour gérer les processus d’intégration et de mise en service, et identifier une petite équipe technique d’environ 4 personnes avec laquelle ITC et les programmeurs Farwell Innovations à Nairobi pourront interagir (marketing, opérations, communications, informatique).
ITC et Farwell Innovations informeront et formeront cette équipe au processus de financement, d’enregistrement des fournisseurs de services et de gestion de contenu. L’équipe de l’ITC travaillera avec l’équipe désignée pour fixer un calendrier pour l’intégration, la vérification des données avec utilisateurs et la mise en service, les activités de promotion, etc.
Le processus peut prendre aussi peu que six semaines du début au lancement, mais prend généralement 3 à 4 mois s’il existe de nombreuses organisations hiérarchiques de financement ou de soutien au développement des affaires qui doivent être enregistrées et encouragées à mettre à jour leurs données (contacts, hyperliens, descriptions des facilités et de services).
Dans la plupart des pays où le MSME Financing Gateway est opérationnel, l’association nationale des banquiers est devenue un sponsor ou un collaborateur clé de la mise en œuvre en raison de sa connaissance et de ses contacts avec les banques et autres fournisseurs de financement enregistrés.
L’ITC est prêt à aider les organisations Hôtes d'assumer leurs résponsabilités avec succès, à contacter les collaborateurs et les sponsors pour encourager l’inscription, la promotion et l’utilisation de la plateforme.
L’ITC est propriétaire du programme Open Source de la plateforme et de sa propriété intellectuelle.
Le contrat d’assistance technique initial du pays hôte s’étend sur au moins 12 mois après la mise en service initiale. Il peut être prolongé par une organisation hôte ou par l’ITC si son financement le permet.
Le contrat de support technique est actuellement avec Farwell Innovations de Nairobi et une copie sera fournie aux hôtes. Le contrat couvre les briefings techniques pour le personnel d’exploitation d’un hôte, la correction de « bogues », les mises à niveau du système, les erreurs de fonctionnalité, les défauts opérationnels et les exigences d’accessibilité.
L’appui technique informatique à la plate-forme mondiale est fourni par le Centre international de Calcul des Nations Unies à Genève. Ce programme est financé par l’ITC jusqu’à ce que le financement le permette.
· Le MSME Financing Gateway est un répertoire gratuit, multilingue et impartial de sources de financement, d'organisations et conseillers d’appui commerciaux aux entreprises que les utilisateurs peuvent rapidement filtrer, sélectionner et utiliser pour se relier aux options de financement et aux services de développement des entreprises qui correspondent à leurs besoins. La plateforme est accessible à partir d'appareils mobiles, de PC et de Mac'. Il est conçu pour s'informer les MPME aux services d'appui de développement commerciaux et des instruments de financements designé pour les MPME.
Le MSME Financing Gateway est hébergée au niveau mondial par le Centre du commerce international (CCI), et soutenue en Afrique de l'Est par le Secrétariat de la CAE, l'Union européenne, les agences nationales de développement des MPME, les associations de microfinances et les banques. Chaque plateforme nationale est hébergée par une organisation représentative des MPME ou de financement des MPME. Ses organisations gérer le contenu, par exemple : les graphiques, actualités, évènements, ressources et liens.
La plateforme fournit également les notifications à l’issue des nouvelles facilités de financement et de nouveaux services aux utilisateurs enregistrés, des hyperliens vers des sources d'information nationales et régionales, l'Académie du Commerces des PME de l'ITC, un arbre de décision de financement rapide, les guides d'accès au financement et d’accès au financement commercial de l'ITC pour les MPME. Le jeu est complété par un lien vers la liste publique des fournisseurs mondiaux de paniers d’achat et de paiements digital pour les MPME
Vue transfrontalière : Les utilisateurs enregistrés dans un pays peuvent trouver des données, consulter et se connecter avec des services de financement, d’investissement et de développement des affaires d’un autre pays qui participe à la plate-forme.
Les prestataires de services de financement et de développement des entreprises disposent d'un canal direct vers leurs clients cibles qui reçoivent des notifications de nouvelles facilités, ce qui améliore les taux de conversion des clients. Il reçoive également les rapports analytiques.
Documentation requirements of financing or investment providers
All financing providers, financing transactions operators and investors are required to collect a minimum set of basic information on applicants for, or beneficiaries of, financing above Euro/USD 2,500 per year:
Basic documents required for the initial customer identification process (CIP)
What is meant by: “Standard AML/KYC” documents
AML: Anti money laundering
KYC: Know your customer or client
KYB: Know your business (client)
The CIP is the first step in a KYC process and begins when a customer applies for an account or for financing. It is Part 1 of a 3-stage onboarding process.
Step 1: for a sole entrepreneur:
1. Collecting customer name, date of birth and address.
2. Collecting identity documents like passports, driver’s licenses, voter identity cards and even dated selfies for biometric verification.
3. Verifying this information against public databases and other consumer reporting agencies.
Step 1: For an initial enquiry by a small business - Each beneficial owner will need to provide:
· Driver’s license, passport, other government-issued IDs with photo, biometric ID, such as a selfie, retina scan, fingerprints or voice recognition recording.
· Business license / registration documents.
· Business incorporation documents and Minutes of shareholder meetings.
· Proof of business or home business address: Utility invoice, Insurance card for a business, tax I/D card, Current mortgage or lease contract.
· A recent bank or financial transactions provider account statement showing the name of the business and the address indicated on other documentation.
· An introduction letter from a nearest government office recognizing to know you and the intention of either opening an account or applying for loan.
Subsequent steps depend on the amount and duration of the financing envisaged and if any of the people with a beneficially interest in it reside or conduct business in other countries. Banks and other financing providers are also obliged to check to see if any of the parties or owners are under sanction or investigation.
Correct at: 1 September 2022, © Credit Suisse, Zurich, Switzerland
Pour héberger le MSME Financing Gateway, vous devez être un organisme faîtier représentant les MPME, les fournisseurs de financement ou les services d’appui de développement commerciaux. Votre organisation doit également avoir de l’expérience dans la gestion d’une plate-forme Internet et des inscriptions d’adhésion et être prête à affecter deux personnes pour administrer les nouvelles inscriptions et les requêtes reçues dans le tableau de bord de la plate-forme et maintenir le contenu chaque jour.
Pour plus d’informations ou pour mettre en œuvre le portail de financement des MPME dans votre pays , veuillez contacter :
Ian Sayers, Conseiller principal pour l'accès au financement et d'investissement
E-mail: financing@intracen.org
Simplement cliquez sur le bouton « Contactez-nous » en bas à droite de votre écran et remplissez le formulaire. Sélectionnez l’onglet « Demandes techniques » et notez le lien qui ne fonctionne pas correctement. Ajoutez vos coordonnées et cliquez sur le bouton « Contactez-nous » pour soumettre. Vous recevrez un message de confirmation. Le lien sera supprimé des pages publiques jusqu’à ce qu’il fonctionne correctement.
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